房贷计算器怎么用？
选择贷款类型与房屋套数后，系统会填入参考年利率；再输入贷款金额（万元）和期限，选择等额本息或等额本金，点击「开始计算」即可得到月供、总利息和逐月明细。若银行已给出确切利率，请直接改「年化利率」再算，结果更接近合同。
名词解释
计算公式说明（便于核对）
等额本息
设贷款本金为 P，月利率 r = 年利率 ÷ 12，总期数 n 个月，则每月还款额：
月供 = P × r × (1+r)^n / [(1+r)^n − 1]
等额本金
每月本金 = P / n；第 k 个月利息 = 剩余本金 × r；该月月供 = 当月本金 + 当月利息。
参考利率说明（可手动覆盖）
下列为页面内置的估算默认值，方便快速试算，不代表你所在城市当前执行利率，也不构成报价：
- 公积金 · 首套（5 年以上常见档）：约 2.85%
- 公积金 · 二套：约 3.325%
- 商业住房 · 首套：约 3.50%（示例，常随 LPR 与银行加点变化）
- 商业住房 · 二套：约 3.90%（示例）
- 消费贷/其他：约 5.00%（产品差异极大，务必按合同填写）
商业贷款请优先使用你预批或合同中的年利率（或「LPR + 基点」换算后的年化结果）。公积金利率分 5 年以下 / 5 年以上等档次，年限较短时应按当地公布档次修改。
常见问题
等额本息和等额本金选哪个更划算？
若利率相同且都不提前还款，等额本金总利息通常更少，但前期月供更高。等额本息月供固定，更好做家庭预算。没有绝对「更好」，取决于现金流与是否计划提前还款。
为什么我算出的月供和银行 APP 差几块钱？
常见原因：利率保留位数、起息日、每月天数约定、还款日规则、是否含保险/托管费、以及组合贷两笔独立进位。本工具按标准金融公式四舍五入到分，用于估算足够，签约以银行还款计划为准。
组合贷款期限必须一样吗？
实务中两笔贷款期限常常一致，本页按「同一期限、同一还款方式」合并展示。若两笔期限不同，请分别用公积金、商业模式各算一次再相加。
首套房一定能拿到页面上的参考利率吗？
不一定。资格认定、征信、收入负债比、房龄、合作楼盘、银行政策都会影响。参考利率只是默认值，请改成客户经理告知的数字。
可以计算提前还款吗？
当前版本聚焦「按合同正常还完」的月供与总利息。提前还款涉及违约金、缩期或是降月供等选项，银行规则不一，建议在正式办理前向贷款行确认。
LPR 下调后月供会自动变吗？
多数商业房贷是浮动利率，重定价日按合同约定调整。公积金贷款按公积金中心利率政策执行。页面不会自动联网更新利率，需你手动改利率后重新计算。
消费贷能用来买房吗？
许多银行与监管要求消费贷不得违规流入房地产。本页提供「消费贷/其他」仅便于一般分期测算，不鼓励也不指导挪用消费贷购房。
我的数据会上传服务器吗？
不会。金额、利率与明细均在浏览器本地用 JavaScript 计算，刷新页面即消失，适合快速隐私试算。
购房贷款注意事项
- 先确认资格：本地户籍/社保、征信、收入证明、首付成数与限购限贷政策。
- 分清「评估价 / 网签价 / 实际成交价」，可贷额度常按银行认可价格与成数计算。
- 预留交易成本：契税、维修基金、中介费、保险、担保费等不计入本计算器。
- 关注利率重定价与提前还款条款，避免只看放款当月月供。
- 组合贷要分别问清公积金中心与银行两头的材料、额度与放款顺序。
- 本工具结果仅供学习与估算，不构成贷款承诺或投资建议。